Geld zwischen Banken überweisen: schnell & günstig

Wer schon einmal Geld zwischen zwei verschiedenen Bankkonten überweisen wollte, kennt die Fragen: Wie lange dauert es? Was kostet es? Und ist das sicher? In Irland schreibt die Zentralbank vor, dass alle Banken SEPA-Instant-Überweisungen anbieten müssen – die Überweisung ist in Sekunden erledigt. Dieser Leitfaden zeigt Ihnen die schnellsten und günstigsten Wege für Überweisungen zwischen irischen Banken wie AIB, Bank of Ireland und PTSB.

SEPA-Überweisungen im EWR: in der Regel kostenfrei ·
SEPA-Instant-Überweisung: innerhalb von 10 Sekunden ·
Unterstützung durch irische Banken: AIB, Bank of Ireland, PTSB bieten SEPA-Instant ·
Überweisung zwischen eigenen Konten (gleiche Bank): sofort ·
Maximaler Betrag pro Überweisung: variiert je nach Bank und Methode

Die folgende Tabelle fasst die wichtigsten Fakten zu Überweisungen in Irland zusammen.

Was ist der einfachste Weg, Geld zwischen Banken zu überweisen?

Die Antwort ist kurz: SEPA-Instant-Überweisungen. Sie sind bei allen irischen Banken kostenlos, erfolgen in Echtzeit und sind rund um die Uhr verfügbar. Einmal in der App oder im Online-Banking eingerichtet, ist der Vorgang mit wenigen Klicks erledigt.

Überblick über die Methoden

• Online-Banking: Per App oder Webbrowser – die meistgenutzte Methode. AIB, Bank of Ireland und PTSB bieten alle SEPA-Instant an.
• Filiale: Persönlich am Schalter – geeignet für größere Beträge oder wenn kein Online-Zugang vorhanden ist. Die Bearbeitung dauert länger.
• Telefonbanking: Eine Alternative ohne Internet – allerdings erheben manche Banken Gebühren, und nicht jede Bank bietet diesen Service an.

Vorteile von SEPA-Instant-Überweisungen

SEPA-Instant ist der einfachste Weg, weil er keine zusätzlichen Kosten verursacht, in Sekunden abgeschlossen ist und 365 Tage im Jahr funktioniert – auch nachts und am Wochenende. Die Zentralbank von Irland (Zahlungsaufsicht) schreibt vor, dass alle Banken diese Option anbieten müssen. Für Privatkunden ist die Überweisung gebührenfrei, wie die AIB – SEPA Instant Payments und die Bank of Ireland bestätigen.

Wie überweise ich Geld von einer Bank zu einer anderen?

Der Ablauf ist bei allen drei großen irischen Banken ähnlich. Die folgende Schritt-für-Schritt-Anleitung zeigt, wie Sie eine Überweisung tätigen – egal ob per App, im Internetbanking oder in der Filiale.

Überweisung per Online-Banking

• AIB: Einloggen in die App oder das Internetbanking → „Pay & Transfer“ → Konto auswählen → Empfängerdaten eingeben → Betrag festlegen → „SEPA Instant“ wählen (falls verfügbar) → bestätigen.
• Bank of Ireland: In der 365 Online App oder im Internetbanking anmelden → „Payments“ → „Make a Transfer“ → Empfängerdetails → Betrag → Zahlungsart „Instant“ auswählen → abschicken.
• PTSB: App öffnen oder Open24/ Business24 nutzen → „Transfers“ → SEPA-Überweisung → Empfängerdaten → Betrag → „SEPA Instant“ aktivieren.

Überweisung in der Filiale

Gehen Sie mit Ihrem Ausweis und den Empfängerdaten (IBAN, Name, Bank) zur Schalter. Der Mitarbeiter leitet die Überweisung ein. Standard-SEPA dauert 1–2 Werktage. Einige Filialen bieten auch SEPA-Instant an – fragen Sie direkt.

Überweisung per Telefonbanking

Nicht alle Banken bieten Telefonbanking an. Bank of Ireland hat einen Telefonservice; AIB und PTSB verweisen meist auf die App oder das Online-Banking. Falls verfügbar, geben Sie die Daten telefonisch durch – beachten Sie mögliche Gebühren.

Wie viel kostet eine Überweisung zwischen Banken und welche Limits gelten?

Die Kosten sind überschaubar – solange Sie innerhalb des EWR bleiben. SEPA-Überweisungen sind in der Regel kostenlos, auch die Instant-Variante. Die Limits dagegen unterscheiden sich je nach Bank.

Gebühren für Standard- und Eilüberweisungen

• SEPA-Standard: 0 € (kostenfrei innerhalb des EWR)
• SEPA-Instant: 0 € – bestätigt von AIB, der Bank of Ireland und PTSB
• Telefonische Überweisung: können Gebühren anfallen – nicht einheitlich geregelt
• Auslandsüberweisungen außerhalb EWR: Bankübliche Gebühren (nicht in diesem Leitfaden behandelt)

Höchstbeträge pro Überweisung

Die empfangende Bank kann übrigens eine Eingangsgebühr erheben – darauf weist PTSB – Zahlungsarten und Überweisungen hin. Das ist aber selten und sollte vor der Überweisung erfragt werden.

Wie lange dauert eine Überweisung zwischen Banken?

Die Dauer hängt vor allem von der gewählten Methode ab – und vom Wochentag.

SEPA-Standard vs. SEPA-Instant

• SEPA-Standard: 1–2 Werktage. Überweisungen, die am Wochenende aufgegeben werden, werden erst am nächsten Werktag verarbeitet.
• SEPA-Instant: innerhalb von 10 Sekunden – und das 24/7, auch an Wochenenden und Feiertagen. (Bestätigt durch die Bank of Ireland)

Überweisungsdauer am Wochenende

Eine Standard-Überweisung von Bank of Ireland zu AIB, die am Samstag aufgegeben wird, kommt frühestens am Dienstag (nach einem Werktag) an. Mit SEPA-Instant ist das Geld dagegen sofort da, auch sonntags um 3 Uhr morgens. Wer also am Wochenende schnell Geld braucht, muss auf SEPA-Instant setzen.

Welche Sicherheitsaspekte sind bei Banküberweisungen zu beachten?

Sicherheit hat bei Geldüberweisungen oberste Priorität. Die irischen Banken setzen auf starke Authentifizierung und klare Verhaltensregeln.

Authentifizierungsverfahren

Alle Banken verwenden die starke Kundenauthentifizierung (SCA) gemäß der EU-Zahlungsdiensterichtlinie PSD2. Das bedeutet, dass jede Überweisung mindestens zwei der drei Faktoren erfordert: Wissen (Passwort), Besitz (Handy oder Token) und Inhärenz (Fingerabdruck). AIB und Bank of Ireland bestätigen die Transaktion per Push-Benachrichtigung oder TAN.

Betrugsprävention

• Geben Sie Überweisungsdaten niemals telefonisch oder per E-Mail an Unbekannte weiter.
• Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Kontobewegungen in der App.
• Nutzen Sie individuelle Tageslimits, um das Risiko bei Diebstahl zu begrenzen. Bank of Ireland erlaubt das Setzen eines Limits in der App, AIB bietet die gleiche Einstellung unter „Payments“ → „Manage“ → „SEPA instant payment limits“.

Schritt-für-Schritt-Anleitung für Überweisungen bei irischen Banken

Hier noch einmal kompakt die konkreten Schritte für die drei großen Banken – perfekt zum Nachmachen.

Bei AIB (via App)

1. In der AIB Mobile App anmelden (Face ID oder Passwort).
2. „Pay & Transfer“ auswählen.
3. Das gewünschte Konto wählen (z. B. Girokonto).
4. Empfänger eingeben (IBAN und Name).
5. Betrag eingeben und Zahlungsart „SEPA Instant“ wählen (falls verfügbar).
6. Limit prüfen und Transaktion mit dem TAN-Verfahren bestätigen.

Bei Bank of Ireland (via 365 Online)

1. Anmelden im 365 Online Banking oder in der Mobile App.
2. „Payments“ → „Make a Transfer“ antippen.
3. Empfängerdaten eingeben (IBAN, BIC, Name).
4. Betrag festlegen und Zahlungsart auf „Instant“ stellen.
5. Bestätigen mit dem Sicherheitscode.

Bei PTSB (via App)

1. PTSB App öffnen und anmelden.
2. „Transfers“ auswählen.
3. SEPA-Überweisung wählen und Empfängerdaten eingeben.
4. Betrag eingeben und „SEPA Instant“ aktivieren.
5. Mit PIN oder biometrischer Bestätigung abschließen.

Die Schritt-für-Schritt-Anleitungen zeigen, dass der Prozess bei allen drei Banken ähnlich ist – der Schlüssel liegt in der Wahl des richtigen Kanals.

„Alle Banken und Zahlungsdienstleister müssen SEPA-Instant-Überweisungen anbieten. Das ist ein klarer Fortschritt für Verbraucher in Irland.“

– Zentralbank von Irland (Zahlungsaufsicht)

„Überweisungen zwischen eigenen Konten erfolgen sofort; SEPA-Instant sogar innerhalb von 10 Sekunden – rund um die Uhr.“

– Bank of Ireland Hilfe (SEPA Instant)

Die Botschaft ist eindeutig: Wer in Irland Geld zwischen Banken überweisen möchte, hat heute bequeme, schnelle und kostengünstige Optionen – vorausgesetzt, er nutzt die digitalen Kanäle. Für Kunden von AIB, Bank of Ireland und PTSB ist SEPA-Instant der Maßstab. Wer dagegen auf Filiale oder Telefon setzt, muss mit Verzögerungen und möglichen Kosten rechnen. Die Wahl der Methode bestimmt das Tempo und den Geldbeutel – und das ist für jeden, der regelmäßig überweist, eine klare Entscheidungsgrundlage: digital und in Echtzeit.

Häufig gestellte Fragen